Кредитный перезаклад

Что такое плохая кредитная ипотека?

Нет такой вещи как «плохая кредитная ипотека». Кредиторы просто оценивают ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на одну из своих ипотечных сделок. Следовательно, вы все равно сможете получить ипотечный кредит, если у вас плохой кредит (или «неблагоприятный кредит», как его иногда называют).

Однако есть специализированные кредиторы, которые предоставляют ипотечные кредиты тем, у кого плохой кредит. Процентные ставки по ипотечным кредитам, как правило, выше, поскольку они считают заемщиков с плохой кредитной историей более высоким риском.

Но это не все о процентной ставке. Есть комиссии и стимулы, чтобы рассмотреть тоже. Прочтите наше руководство по истинной стоимости, чтобы узнать, почему более низкая ставка не всегда означает более выгодную сделку.

Могу ли я получить ипотечный кредит с плохим кредитом?

Могу ли я получить ипотечный кредит с плохим кредитом?

Кредиторы проводят кредитные проверки, чтобы оценить вероятность того, что заемщик сможет выполнить будущие ипотечные платежи.

Если ваше ипотечное заявление показывает плохую кредитную историю …

Некоторые кредиторы не примут вас

Некоторые попросят вас предоставить больший депозит

Некоторые могут кредитовать вас только под более высокие процентные ставки.

Степень влияния вашей кредитной заявки на ваш кредитный рейтинг зависит от кредитной проблемы, которая отображается в вашем кредитном отчете, от суммы кредита и от того, когда это произошло.

Некоторые вопросы оказывают большее влияние, чем другие. Несвоевременный платеж по мобильному телефону или пропущенный платеж за коммунальные услуги не могут рассматриваться так же серьезно, как пропущенный платеж по закладной или банкротство, которое останется в вашем кредитном отчете в течение шести лет.

Некоторые кредиторы принимают только тех заявителей с плохим кредитом, которые пользуются ипотечным брокером , поэтому вы можете найти больше кредиторов, которые могут использовать его. Это включает в себя специализированных кредиторов, которые с большей вероятностью примут вас и предложат вам более гибкую сделку, особенно если вы столкнулись с болезнью, разводом или другими неприятностями.

Как получить ипотечный кредит с плохим кредитом?

Как получить ипотечный кредит с плохим кредитом?

Получение ипотеки с плохим кредитом может быть сложной задачей, поэтому стоит проверить свой кредитный отчет, чтобы вы могли решить любые вопросы до подачи заявления.

Создание сильной кредитной истории может повысить ваши шансы на получение наиболее конкурентоспособной ипотечной сделки.

Вы можете проверить свой кредитный отчет бесплатно, используя одно из основных агентств кредитных историй, например Experian и Equifax .

Имейте в виду, что они могут попросить вас подписаться на бесплатную 30-дневную пробную версию для доступа к вашему отчету, поэтому не забудьте отменить его в течение рекламного периода, если вы не хотите подписываться на их ежемесячный платный план.

Честность лучшая политика

Говорить о личных финансах иногда может быть сложно или неудобно, особенно если вы впервые подаете заявку на ипотеку с партнером. Но важно быть в курсе любых вопросов заранее, чтобы избежать каких-либо сюрпризов в будущем.

Особенно важно быть честным с вашим ипотечным брокером. Это обеспечит подход к наиболее подходящим кредиторам и даст наиболее подходящий совет для ваших обстоятельств.

Как я могу проверить свой кредитный рейтинг?

Как я могу проверить свой кредитный рейтинг?

Основные кредитные справочные агентства позволяют бесплатно проверить свой счет онлайн. Это не займет много времени, чтобы узнать, каков ваш счет, и они также предоставят отчет, отмечающий любые проблемы, такие как записи о пропущенных платежах.

Если вы подозреваете, что какие-либо данные неверны или являются результатом мошенничества, вы можете сообщить об этом в кредитное агентство и предоставить им дополнительную информацию. Затем они рассмотрят это для вас и могут удалить оскорбительные подробности из вашей записи. Этот процесс может занять от нескольких дней до нескольких месяцев, поэтому стоит посмотреть ваш отчет раньше, чем позже.

Какие кредиторы будут рассматривать людей с плохим кредитом?

Такие кредиторы, как Pepper Home Loans или Precise Mortgages, в настоящее время предоставляют ипотечные кредиты тем, у кого плохой кредит. Некоторые ипотечные брокеры также фокусируются на получении ипотеки для плохих соискателей.

Однако вам не всегда нужно обращаться к специализированному кредитору, чтобы получить ипотечный кредит, если у вас плохой кредит. Многие крупные улицы и строительные общества могут помочь, в зависимости от того, с чем это связано.

Сколько я могу одолжить, если у меня плохой кредит?


Кредиторы проводят оценку доступности, проверяют доходы и расходы, чтобы оценить вашу способность выполнять свои ежемесячные платежи и определить, какое влияние может оказать повышение процентных ставок в будущем на вашу способность погашать.

Если вы принимаете ипотеку с плохим кредитным рейтингом, объемы кредитования определяются так же, как стандартная ипотека — вашим индивидуальным или совместным доходом, умноженным на согласованное число, которое варьируется между кредиторами (часто до 4,5), и принимая во внимание любые ваши долги или обязательства.

Должен ли я использовать ипотечный брокер?

Ипотечный брокер понимает рынок и критерии встретиться , чтобы получить ипотечный кредит с плохой кредитной балла.

Как соискатель ипотеки, вы должны рассмотреть возможность использования ипотечного брокера, если у вас возникли трудности с получением ипотеки. Они рассмотрят более широкий спектр вариантов, чем если бы вы обратились непосредственно к кредитору, что повысит ваши шансы получить правильную сделку для вас.

Ипотечные брокеры онлайн, такие как Trussle, могут удобно управлять всей вашей заявкой в ​​режиме онлайн, избавляя вас от длительной бумажной работы и необходимости тратить время на посещение офиса.

Остерегайтесь сборов

К сожалению, некоторые участники рынка несправедливо выбирают эту область рынка, которая взимает дополнительную комиссию, чтобы помочь тем, у кого плохой кредит.

При быстром поиске в Google некоторые брокеры взимают комиссию в размере до 1 995 фунтов стерлингов или ошеломляющие 10% от суммы кредита. (2)

В Trussle мы не считаем, что вам придется платить за советы по владению собственным домом, независимо от вашей кредитной истории. Поэтому наш сервис абсолютно бесплатный.

Может ли Trussle помочь вам, если у вас плохой кредит?

Поскольку мы можем искать ипотечные кредиты от широкого круга кредиторов, мы часто можем найти ипотечные кредиты для тех, кто был ранее отклонен за ипотеку.

На данный момент мы можем вообще помочь тем, кто отвечает следующим критериям:

За последние 6 лет у вас не было:

просроченные платежи, неплатежи или решения окружного суда (CCJ) по вашей ипотеке

Ваш дом был возвращен

имел Индивидуальное добровольное соглашение (IVA) или План управления долгом (если оно не было выполнено более трех лет назад, и у вас есть залоговый депозит не менее 20%)

объявлено о банкротстве (если банкротство не было отменено более трех лет назад, и у вас есть залоговый депозит не менее 20%)